Công an tỉnh Quảng Ngãi cảnh báo tình trạng mua bán, cho thuê và cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận, chuyển tiền không rõ nguồn gốc. Theo quy định có hiệu lực từ tháng 2/2026, hành vi vi phạm có thể bị xử phạt hành chính ở mức cao, đồng thời người liên quan còn có nguy cơ bị điều tra hình sự nếu tài khoản được sử dụng vào hoạt động phạm tội.
Trong thời gian gần đây, các lời mời cho thuê tài khoản ngân hàng, mở tài khoản hộ hoặc nhận tiền rồi chuyển tiếp để hưởng hoa hồng xuất hiện dưới nhiều hình thức trên môi trường mạng. Những lời đề nghị này thường nhấn mạnh việc kiếm tiền dễ dàng, không yêu cầu kỹ năng chuyên môn và chỉ cần có tài khoản thanh toán đang hoạt động.
Tuy nhiên, đằng sau những khoản thù lao tưởng chừng đơn giản có thể là hoạt động thu gom tài khoản ngân hàng nhằm phục vụ các giao dịch bất hợp pháp.
Theo thông tin cảnh báo được Công an tỉnh Quảng Ngãi đưa ra và báo chí đăng tải ngày 8/11/2026, một số đối tượng đã lợi dụng nhu cầu kiếm thêm thu nhập của người dân để lôi kéo họ cung cấp tài khoản thanh toán, thẻ ATM hoặc thông tin đăng nhập ngân hàng.
Những tài khoản này có nguy cơ bị sử dụng làm trung gian tiếp nhận và luân chuyển tiền liên quan đến lừa đảo chiếm đoạt tài sản, đánh bạc trực tuyến, rửa tiền và các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Một người có thể chỉ nhận được khoản hoa hồng nhỏ từ việc cho mượn tài khoản, nhưng số tiền được chuyển qua tài khoản đó có thể lớn hơn nhiều lần. Nếu giao dịch bị phát hiện có dấu hiệu bất thường, cơ quan chức năng có thể tiến hành xác minh chủ tài khoản, người trực tiếp sử dụng và mục đích của những khoản tiền liên quan.
Đáng chú ý, việc cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán không chỉ tiềm ẩn rủi ro mất tiền mà còn có thể dẫn đến trách nhiệm pháp lý.
Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP của Chính phủ, ban hành ngày 25/12/2025 và có hiệu lực từ ngày 9/2/2026, một số hành vi vi phạm quy định về tài khoản thanh toán sẽ bị xử phạt hành chính.
Điều 30 của nghị định quy định chế tài đối với hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua bán thông tin tài khoản thanh toán khi chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.
Đối với hành vi liên quan từ một đến dưới 10 tài khoản thanh toán, khung tiền phạt được quy định từ 100 triệu đến 150 triệu đồng. Nếu hành vi liên quan từ 10 tài khoản thanh toán trở lên, khung tiền phạt có thể tăng lên từ 150 triệu đến 200 triệu đồng.
Cần lưu ý rằng các mức tiền phạt nêu trong nghị định được xác định theo quy định về chủ thể vi phạm. Mức phạt đối với cá nhân thông thường bằng một nửa mức phạt áp dụng cho tổ chức đối với cùng hành vi, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.
Vì vậy, không thể hiểu rằng mọi cá nhân cho thuê một tài khoản ngân hàng đều mặc nhiên bị phạt 200 triệu đồng. Việc xử phạt cần căn cứ vào hành vi cụ thể, số lượng tài khoản và những tình tiết được cơ quan có thẩm quyền xác định.
Ngoài chế tài hành chính, người tham gia mua bán hoặc cho thuê tài khoản còn có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự nếu hành vi đáp ứng các dấu hiệu cấu thành tội phạm theo quy định pháp luật.
Tùy từng vụ việc, cơ quan điều tra có thể làm rõ trách nhiệm liên quan đến việc thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán hoặc công khai hóa trái phép thông tin tài khoản ngân hàng, cũng như các hành vi giúp sức cho hoạt động lừa đảo, rửa tiền hoặc những tội phạm khác.
Tuy nhiên, việc một tài khoản ngân hàng xuất hiện trong giao dịch đáng ngờ không đồng nghĩa chủ tài khoản chắc chắn phạm tội. Để xác định trách nhiệm, cơ quan chức năng cần xem xét người thực hiện giao dịch, nguồn gốc khoản tiền, mục đích sử dụng và mức độ nhận thức của từng cá nhân.
Đây là điểm đặc biệt quan trọng bởi không phải mọi giao dịch nhận tiền hoặc chuyển tiền hộ đều là hành vi vi phạm. Trong đời sống thường ngày, việc chuyển khoản giúp người thân, bạn bè hoặc thanh toán theo ủy quyền hợp pháp vẫn diễn ra phổ biến.
Rủi ro pháp lý phát sinh khi tài khoản bị mua bán, cho thuê, cho mượn trái quy định hoặc khi người tham gia biết rõ, có căn cứ nhận thức về mục đích phạm pháp nhưng vẫn thực hiện hành vi liên quan.
Các đối tượng thu gom tài khoản thường tận dụng tâm lý muốn có thêm thu nhập nhanh của người dân. Một số lời mời có thể yêu cầu người tham gia mở tài khoản ngân hàng mới, giao lại thông tin đăng nhập hoặc cung cấp thiết bị xác thực để bên khác trực tiếp quản lý.
Trong những trường hợp như vậy, chủ tài khoản có thể không còn khả năng theo dõi và kiểm soát toàn bộ các giao dịch được thực hiện dưới tên mình.
Một tài khoản đứng tên cá nhân nhưng do người khác sử dụng có thể tiếp nhận tiền từ nhiều nguồn khác nhau. Khi tiền tiếp tục được chuyển qua các tài khoản trung gian, quá trình xác minh nguồn gốc và người hưởng lợi thực sự trở nên phức tạp hơn.
Đối với các đường dây đánh bạc trực tuyến, tài khoản ngân hàng có thể bị lợi dụng làm phương tiện tiếp nhận tiền của người tham gia hoặc luân chuyển các khoản thanh toán. Trong những vụ lừa đảo qua mạng, tài khoản trung gian cũng có thể được sử dụng để nhận tiền từ người bị hại.
Việc sử dụng nhiều tài khoản khác nhau không làm cho giao dịch bất hợp pháp trở thành hợp pháp. Các ngân hàng và cơ quan chức năng có thể dựa vào dữ liệu giao dịch, thông tin định danh và những chứng cứ khác để truy vết dòng tiền.
Bên cạnh đó, chủ tài khoản còn đối mặt với nguy cơ bị chiếm đoạt tài sản nếu cung cấp mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin đăng nhập Internet Banking cho người lạ.
Những dữ liệu này được thiết kế để bảo vệ quyền truy cập và xác thực giao dịch. Khi bị tiết lộ, chúng có thể tạo điều kiện để người khác thực hiện các thao tác ngoài ý muốn của chủ tài khoản.
Theo khuyến cáo của Công an tỉnh Quảng Ngãi, người dân không nên mua bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng, thẻ ATM và thông tin tài khoản thanh toán dưới bất kỳ hình thức trái quy định nào.
Đặc biệt, cần cảnh giác với những lời mời mở tài khoản hộ, nhận tiền hộ để hưởng hoa hồng hoặc đề nghị cung cấp giấy tờ tùy thân nhằm đăng ký dịch vụ tài chính cho người khác.
Người sử dụng ngân hàng cũng nên thường xuyên kiểm tra biến động số dư và lịch sử giao dịch. Nếu xuất hiện khoản tiền không rõ nguồn gốc hoặc những giao dịch mà bản thân không thực hiện, cần chủ động liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ kiểm tra.
Trong trường hợp đã giao tài khoản cho người khác sử dụng hoặc nghi ngờ tài khoản đang bị lợi dụng, người dân nên nhanh chóng liên hệ ngân hàng để áp dụng biện pháp bảo vệ phù hợp, đồng thời trình báo cơ quan công an khi phát hiện dấu hiệu vi phạm pháp luật.
Việc lưu giữ tin nhắn, thông tin liên hệ và chứng từ giao dịch có thể hỗ trợ quá trình xác minh, giúp cơ quan chức năng làm rõ những người thực sự tham gia điều hành dòng tiền.
Cảnh báo của Công an tỉnh Quảng Ngãi cho thấy việc mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng không phải là cách kiếm tiền đơn giản như nhiều lời quảng cáo trên mạng xã hội.
Khi tài khoản cá nhân bị sử dụng để phục vụ các giao dịch bất hợp pháp, người đứng tên có thể phải giải trình về những khoản tiền phát sinh và đối mặt với các biện pháp xử lý tương ứng nếu có hành vi vi phạm.
Trong bối cảnh thanh toán số phát triển mạnh, việc bảo vệ thông tin ngân hàng, kiểm soát quyền sử dụng tài khoản và từ chối những lời mời nhận chuyển tiền không rõ mục đích là những biện pháp cần thiết để hạn chế rủi ro tài chính cũng như trách nhiệm pháp lý.
Xem thêm:
- Đánh bạc online bị xử lý như thế nào? Mức phạt 2026
- Cho thuê tài khoản ngân hàng nhận tiền hộ có thể bị điều tra
Pingback: Cho thuê tài khoản ngân hàng nhận tiền hộ có thể bị điều tra